【读书笔记】风控-大数据时代下的信贷风险管理和实践

第5章信贷分析

信贷分析主要围绕着：客户是否有偿还能力，是否有偿还贷款意愿，第一还款来源是否稳定“展开

信贷分析的四个原则：

• 真实性原则
• 现值原则
• 审慎原则
• 交叉验证原则

大数据风控的核心是尽可能多的基于自身数据，而衍生出更多的指标来控制各种风险

质押和抵押的根本区别在于是否转移担保财产的占有。 抵押不转移对抵押物的占管形态，仍由抵押人负责抵押物的保管；质押改变了质押物的占管形态，由质押权人负责对质押物进行保管。 一般来说，抵押物毁损或价值减少，由抵押人承担责任，质押物毁损或价值减少由质押权人承担责任。 债权人对抵押物不具有直接处置权，需要与抵押人协商或通过起诉由法院判决后完成抵押物的处置；对质押物的处置不需要经过协商或法院判决，超过合同规定的时间质权人就可以处置。质押贷款与抵押贷款，道理是一样的。 1.抵押的标的物通常为不动产、特别动产；质押则以动产为主． 2.抵押要登记才生效；质押则只需占有就可以． 3.抵押只有单纯的担保效力：而质押中质权人既支配质物又能体现留置效力． 4.抵押权的实现主要通过向法院申请拍卖；而质押则多直接变卖．